A02版
    此前貸款買過房,房貸已還清,再貸款的話算首套還是二套?自2007年起圍繞二套房貸政策的爭論此起彼伏。最近,在各地相繼傳出取消限購、銀行降低房貸利率後,22日下午,一則關於四大行將放鬆“限貸”的消息傳出。
    網傳稱,四大行將出政策,只要房貸餘額還清,都算首套房。昨日更有消息稱興業銀行、浦發銀行已率先放開,執行認房不認貸。不過,23日記者聯繫本地四大行及部分中小股份制銀行採訪時,對於上述“認貸”政策鬆動的消息,並未得到任何官方證實。
  算筆賬
    如傳言屬實
    30萬元20年房貸將少還2.8萬
    您之前貸款購買一套房產,目前貸款已結清,想要再通過貸款買一套住房。按照銀行現行政策,再貸款將按二套房貸政策執行,利率最低上浮10%。按照5年期以上貸款利率6.55%基礎上最低上浮10%(即7.21%)來計算,貸款30萬期限20年,選擇等額本息還款方式,月供約2363.86元,利息總額為26.7萬元。
    如果四大行信貸政策放鬆的傳言屬實,能為購房者節省多少錢呢?我們不妨來對比一下。按首套房貸政策執行,目前本地部分銀行首套房貸利率為基準利率6.55%,同樣是貸款30萬期限20年,採用等額本息還款方式,月供約2245.56元,利息總額約23.9萬元。
    兩者相比之下,按照新政策,同樣30萬元20年期的房貸,月供將少還約118.3元,利息總額將少還約2.8萬元。
    此外,值得註意的是,在首套和二套房貸政策差異上,除了利率標準不同外,最大的區別還在於首付要求。其中,首套房貸最低首付只要求三成,而二套房貸則要求為六成。假設傳言屬實,對於手頭資金不是很充裕的購房者來說,首付壓力將會小很多。比如,總房款100萬元,按原來的二套房貸政策獲得貸款,至少要交60萬元首付,只能貸款40萬元以內;而按首套房貸政策執行的話,僅需準備30萬元首付即可,最高可獲70萬元貸款。
  流傳消息:
    “經我們證實,傳言四大行將出政策,只要房貸貸款餘額還清都算首套房,這基本屬實。上周五央行已經召集各大行開會,透露這一想法,目前正在吹風階段,預計該政策會較快出台。”22日下午,QQ群、微信朋友圈裡就開始流傳這樣一條消息。
  回應:
    在此番網絡傳言中,被指將出政策的主體為“四大行”。而23日,記者聯繫到長春工行、農行、中行、建行四大行方面對此進行核實時,幾家銀行工作人員均表示,尚未接到任何監管部門或者總行方面的新通知,目前在首套房認定上仍普遍執行的是“認房加認貸”的政策。而在“認貸”方面並未有任何政策鬆動,尤其是對於此前有房貸記錄(以家庭為單位),再申請房貸時,無論此前的貸款餘額是否結清,均按二套房貸政策執行。
    建行吉林省分行
    餘額是否結清再貸都按二套政策辦
    “現在是‘房和貸’綜合考察,只要通過央行徵信系統等渠道查出此前曾經貸款購房,餘額是否結清再貸都按二套政策辦。”建行吉林省分行工作人員表示。
    中行吉林省分行
    現在沒有接到新的通知
    “現在沒有接到新的通知,即便是首套房貸已結清仍按二套房貸政策執行。”中行吉林省分行工作人員說。
    農行、工行吉林省分行方面工作人員均給予了類似的答覆。
  吉林銀行
  界定的依據是“認房加認貸”
    除四大行外,昨日記者從本地其他部分商業銀行瞭解到,目前在二套房的認定上,各行執行的標準大同小異。“我們(首套房)唯一的標準就是‘首次購買’,界定的依據是‘認房加認貸’。”吉林銀行一位工作人員說。
  興業銀行長春
    分行嚴格執行標準,沒有變化
    對於網傳“已率先放開、執行認房不認貸,之前買過房但是貸款已還清,現在買房算首套房”的興業和浦發兩家銀行,昨日在接受本報採訪時,上述兩家銀行均予以了否認。“目前嚴格執行央行的有關二套房認定標準,沒有變化。”興業銀行長春分行方面稱。
  浦發銀行長春
    分行相關網絡傳言不實
  浦發銀行長春分行方面也表示,相關網絡傳言不實。
  中國銀行總行個金部
  提供有競爭力的貸款價格
    中國銀行總行個金部昨日下發通知,鼓勵各地方分支行配合地方政府房地產相關政策措施,積極支持居民合理購房需求。通知提出,要提高房貸審批效率,加大投放,積極營銷開發商和中介;根據當地四大行利率平均水平,提供有競爭力的貸款價格。
  工商銀行及時做好相關信貸政策的銜接
    工商銀行接受新華社記者採訪時表示,該行正密切關註房地產市場的變化和相關政策的調整,並將及時做好相關信貸政策的銜接,不斷完善相應的金融服務。
  這個是真:
  長春部分銀行房貸利率下調
    儘管對於“認貸”政策鬆動的傳言暫未得到本地四大行方面的證實。不過,23日記者採訪中瞭解到,目前房地產市場步入傳統的“金九銀十”階段,部分銀行在房貸利率上已較前期有所下調。
    “現在利率上確實有所放鬆了,我們一些大的樓盤的客戶首套房貸款利率已經降到了基準。”昨日,工行省行營業部個貸部的一位工作人員告訴記者。而該行自年初以來至7月份時普遍執行的首套房貸利率是上浮5%~10%,對於部分樓盤客戶曾經執行的最低利率也是上浮5%。
    此外,建行吉林省分行方面也表示,目前首套房貸利率普遍執行上浮8% ~10%,二套房利率普遍為上浮15%。而此前該行對首套房貸基本執行的是上浮15%的利率標準,僅個別優質客戶可執行上浮10%的利率。
    “目前還沒聽說本地有哪家銀行執行打折的優惠利率,但上浮幅度調低本身就意味著利率水平已有所下調。從這個角度來看,包括‘認貸’的政策方面進一步放鬆存在可能性。”省內某銀行個貸部門的一位工作人員稱。
  部分銀行和多個城市:房貸還清再買房按首貸認定
    22日、23日,福州、青島分別發文,宣佈購房人償清購房貸款後,再次申請貸款購房的,按首貸認定。而南京、杭州等地目前的首套房認定標準已經按照“只要房貸餘額還清,就算首套房”執行了。
    農業銀行江蘇分行目前在首套房認定上有兩個放鬆執行的口子:一是貸款餘額已還清的,即可認定為首套房;二是夫妻雙方只要有一方未貸款的,以其為主貸人,就可認定為首套房。
    杭州早在8月初就有銀行放鬆了首套房認定標準。如招商銀行認定已還清房貸餘額的即算首套房,在杭州主城區無房的再購房也可視為首套。且二套房的貸款政策也有所放鬆,部分購房者的二套房貸首付可降至三成,但利率依然要上浮10%。
    湖北本月出台“鄂七條”,稱首套房貸利率最低可7折。昨日下午,武漢市房地局召開內部會議:武漢將於今日全面取消限購。 綜合《上海證券報》等
  分析:市場期待放鬆限貸來救市
    根據記者此前採訪時瞭解到的情況,圍繞二套房貸政策的爭論始於2007年,隨後的幾年中,央行、銀監會、國務院辦公廳相繼出台了多個文件,有關二套房認定、政策上的“鬆緊度”曾出現過多次反覆,“收緊”、“鬆綁”的消息頻繁見諸報端。比如,在2009年,本地銀行業就曾一度對首套房貸已結清、或者符合改善型住房標準的情況比照首套房貸優惠執行。
    據悉,此次傳出“認貸”政策鬆動消息的背景是,樓市8月數據十年最差,各地鬆綁限購效果有限。此外,多個地方政府積極呼籲鬆綁信貸,此舉在增加購房者救市預期的同時,將穩增長的壓力轉移到了銀行。
    “實際上從‘限貸’政策本身來看,其初衷和實際作用有待商榷。”長春豐和房地產開發有限公司總經理楊舒越昨日在接受本報採訪時坦言,如果說“限貸”本意是抑制“以貸炒房”,但實際作用來看,這個政策更多的打壓的是剛性需求。“真正投資房產、炒房的人有幾個會去貸款的?而真正的剛需購房者才是最 需要貸款的。而這一政策反倒是把剛需坑夠嗆。”楊舒越認為,導致目前房地產市場如此的不景氣,其中一個主要原因在於貸款政策的限制,將一些剛需擠壓在外。因此,市場要恢復正常,限貸放鬆應是一個趨勢。
    全國工商聯房地產商會房地產經理人聯盟副主席朱大鳴則在網上撰文稱,認房不認貸就是放縱房價再暴漲。朱大鳴認為,市場傳言要放棄認房又認貸的標準,從某種意義上來說一旦實施就是大規模反攻限貸令。限貸令一再寬鬆,大量投機資本一旦得到宣泄,就是要讓投機者卷土重來,讓房價繼續暴漲。
    除署名外 本報記者 黃艷麗
  (原標題:在長各大銀行否認房貸還清再買房算首套)
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